Za Antenu M piše: Ana Nives Radović
Usluga revolving kreditiranja postaje sve zastupljenija, a razlozi zbog kojih je korisnici biraju uključuju fleksibilnost i lakoću korišćenja za pokrivanje neočekivanih troškova, kupovinu skupljih proizvoda ili kao finansijsku rezervu.
Jasna informisanost, pažljivo planiranje i pravovremena otplata ključni su za finansijsku stabilnost i izbjegavanje dugova, pa ako revolving koristite mudro može biti od značajne koristi – u suprotnom, može produbiti one finansijske poteškoće koje ste pokušavali da eliminišete.
Šta je revolving?
Revolving kredit je vrsta pozajmice koja funkcioniše kao fleksibilno finansijsko rješenje koje omogućava da koristite sredstva prema aktuelnim potrebama, ali u okviru unaprijed odobrenog limita.
Izraz revolving dolazi iz engleskog jezika, gdje glagol "to revolve" znači „okretati se“ ili „vrtjeti se u krug“. Porijeklo ove riječi je iz latinskog jezika i riječi "revolvere", odnosno "re-" (prefiks) koji znači „ponovno“ ili „unazad“ i "volvere" koji znači „kotrljati“, „okretati“ ili „kružiti“.
Ono što revolving kredit čini posebno praktičnim je činjenica da se svaki otplaćeni iznos automatski ponovo stavlja na raspolaganje, omogućavajući vam da ga koristite iznova po potrebi. Kamata se obračunava isključivo na dio kredita koji zaista koristite, čime se smanjuju nepotrebni troškovi. Ova vrsta kredita najčešće se odobrava na period od jedne do pet godina, a nakon isteka ugovora, postoji opcija njegovog obnavljanja, čime se dodatno povećava njegova dugoročna korisnost.
Revolving kartice
Revolving kreditne kartice predstavljaju jedan od najrasprostranjenijih oblika revolving kredita, koji korisnicima omogućava fleksibilnost u finansijskim transakcijama. Korišćenjem ovih kartica možete plaćati proizvode i usluge, podizati gotovinu, a troškove raspodijeliti na mjesečne rate.
Kada je riječ o revolving karticama važno je upoznati se sa nekoliko ključnih pojmova. Prvi od njih je limit, koji predstavlja maksimalni iznos koji se može koristiti, a koji se određuje na osnovu korisnikovih prihoda i kreditne istorije, što znači da se prilagođava sposobnosti za otplatu.
Drugi značajan faktor su kamate, koje predstavljaju cijenu pozajmljivanja novca. Važno je napomenuti i minimalnu uplatu, koja je iznos koji je potrebno platiti svakog mjeseca kako bi se izbjegli dodatni troškovi.
Prednosti
Revolving kreditne kartice nude brojne prednosti koje ih čine izuzetno pogodnim finansijskim alatom, ali je ključno da se koriste s oprezom kako bi se izbjegli potencijalni problemi. Jedna od najvećih prednosti je fleksibilnost koju ove kartice pružaju. Korisnici mogu sami da biraju iznos koji žele da iskoriste i odrediti tempo vraćanja duga, što im omogućava da prilagode svoje finansijsko opterećenje mogućnostima.
Takođe, revolving kartice nude neprekidnu dostupnost sredstava, pa kada korisnici otplate dio duga, taj iznos se odmah vraća na raspolaganje, čime se stvara ciklična mogućnost korišćenja sredstava bez potrebe za ponovnim odobravanjima. Ova karakteristika čini karticu vrlo pogodnom za neplanirane troškove ili situacije koje zahtijevaju kupovinu na rate, jer omogućava brzo rješavanje hitnih finansijskih potreba.
Osim toga, revolving kartice su izuzetno prilagodljive, što ih čini idealnim rješenjem u slučaju neočekivanih izdataka, jer su zbog svoje jednostavne upotrebe i mogućnosti da se troškovi plaćanja raspodijele, one su pogodne za različite situacije, bilo da je riječ o hitnoj kupovini ili planiranju dugoročnog finansijskog toka, a izuzetno su povoljne
Nedostaci
Iako revolving kredit nudi veliku lakoću pristupa sredstvima, on nosi i specifične rizike, među kojima su najveći oni koji se odnose na nekoliko ključnih faktora. Prvi i možda najvažniji rizik su visoke kamate koje često prate revolving kredite, a koje su obično veće nego kod drugih bankovnih proizvoda, pa mogu značajno povećati ukupne troškove kredita, što dovodi do ozbiljnih finansijskih problema ako se ova usluga ne koristi pažljivo.
Drugi rizik je nepromišljeno zaduživanje, jer lako dostupna sredstva mogu navesti korisnike na nekontrolisanu potrošnju, zbog čega ovaj impulsivni način zaduživanja često dovodi do gomilanja dugova koje postaju sve teže otplatiti.
Takođe, tu su i dodatni troškovi, kao što su provizije, naknade za kašnjenje, kao i obračun kamata na dio sredstava koji nije ni iskorišćen, ali na koji se ipak obračunavaju kamate, a ovakvi troškovi mogu brzo da se nagomilaju, što korisnicima vraćanje duga čini dodatno težim.
Revolving ili overdraft?
Kada birate između revolving kredita i overdrafta, važno je razumjeti ključne razlike koje mogu da utiču na vaš finansijski plan. Dok overdraft automatski pokriva minus na vašem računu, što može biti korisno u hitnim situacijama, on nosi visoke kamate i mora se vratiti u kraćem roku, što ga čini manje fleksibilnim. S druge strane, revolving kredit zahtijeva aktivaciju korišćenja i pruža veće mogućnosti u pogledu otplate, ali ga je potrebno pažljivo planirati kako bi se izbjegle dodatne kamate i dugoročni troškovi.
Za pametno korišćenje revolving proizvoda, postoji nekoliko ključnih savjeta koji mogu pomoći da izbjegnete potencijalne probleme, pa je ključno da budete oprezni pri odabiru limita, odnosno da ne uzimate više nego što vam stvarno treba. Redovno plaćanje dugovanja je ključno za održavanje povoljne kreditne istorije i izbjegavanje nepotrebnih troškova.
Takođe, najbolje je koristiti revolving kredit samo za nužne ili pažljivo planirane izdatke, a ne za impulsivnu potrošnju. Pored toga, uvijek pročitajte sve uslove prije nego što potpišete ugovor, kako biste bili potpuno informisani o svim potencijalnim troškovima i obavezama.
--------------------
Edukativni serijal „Od kovanica do kodova“ je autorski projekat namijenjen razvoju finansijske i finansijsko-tehnološke pismenosti, a čini ga 100 članaka koje od 1. oktobra u okviru FinTech rubrike Antena M objavljuje dva puta sedmično.
Kombinovanjem tema iz oblasti platne industrije, savremenog bankarstva i digitalizacije sa pričom o ulozi i istoriji novca serijal je osmišljen da omogući uvid u širu sliku značenja vrijednosti i razmjene koja se od nastanka do danas odvija na istim principima.
Komentari (0)
POŠALJI KOMENTAR